Recuerda que hay cuatro acciones que debes hacer con tu dinero: ganarlo, gastarlo, multiplicarlo y conservarlo. Dentro de la tercera son importantes las inversiones y es importante conocer qué elementos necesitas para decidir cuál es la mejor inversión para ti.

Si quieres comenzar a invertir toma en cuenta lo siguiente:

→ ¿Con cuánto capital cuentas? A partir de esto tienes acceso a diferentes inversiones; recuerda que el ahorro es la base del capital.

→ ¿Cuál es tu perfil como inversionista?

a) Conservador: Se trata de quienes les gusta ganar dinero, pero no perder, invierten en instrumentos garantizados.

b) Moderado: Les gusta que su dinero crezca, pero se arriesgan un poco más, encuentran un equilibrio entre una inversión segura y una que les puede dar más, se abren a la posibilidad de ganar menos o perder un poco de lo que ha aportado.

c) Arriesgado: Aunque tengan la posibilidad de perder, se arriesgan con tal de ganar ese rendimiento.

Toma en cuenta tu edad: Recuerda que las inversiones están en constante cambio, no existe una inversión cien por ciento segura o que te dé grandes rendimientos. Entre más joven empieces a invertir tienes más tiempo para recuperar el dinero; sin embargo cuando tú tiempo es más limitado, tu perfil tiene que ser más moderado o conservador.

Ten claro el objetivo de esa inversión (Horizonte, plazo y liquidez) : ¿Es para generar más dinero? ¿Tener ingresos para tu retiro? ¿Viajar? ¿Capitalizar y poner un negocio? ¿Vivir de tus inversiones? Dependiendo de tu objetivo es importante elegir el instrumento que más te convenga, y la disponibilidad que desees de ese dinero.

Durante las fechas decembrinas se suele recibir el aguinaldo, éste es la gratificación por todo el esfuerzo que diste en tu trabajo durante un año. Sin embargo, puede que en ocasiones no lo recibas, dado que trabajas por tu cuenta o eres dueña/ de un negocio; o algunas veces, cuando eres empleado, te gustaría que ese aguinaldo fuera mayor.

Te tengo buenas noticias: Tú puedes aumentar tu aguinaldo. Desde enero visualiza qué aguinaldo te gustaría recibir, para esto, ahorra una pequeña cantidad que te ayude a iniciar el año con el pie derecho. De la parte que recibas de aguinaldo, ahorra una parte, guárdalo en un lugar en el que no tengas contacto con él durante todo el año, puede ser una cuenta de banco o una alcancía o un fondo de inversión.

En la mayoría de las industrias, diciembre es una buena época y es cuando más dinero se gana, tienes que aprovechar esos momentos para sacar una parte de esas ganancias y empezar tu ahorro, de modo que éste sea el comienzo de un mejor aguinaldo para el próximo año.

●Inicia desde hoy, guarda una parte de tu sueldo, ganancias o utilidades, sepáralas para que al finalizar el año tengas un cantidad mucho más grande. Visualiza qué cantidad quieres recibir, saca tus propias cuentas dependiendo de lo que deseas recibir, ahorra cierta cantidad diario para al final del año llegar a la meta que te propongas, ejemplo: $50,000.

●Si realmente quieres conseguir tu meta, piensa en lo que gastas diariamente y la cantidad que ahorrarás diario. Puedes iniciar con una alcancía en tu casa, y que al comenzar el día, se lo primero que hagas, guarda una cantidad realista diario. Tú evalúas si es más fácil ahorrar por cantidad fija o por porcentaje.

●Planea qué harás con tu aguinaldo, de modo que te motive a ser constante y cumplir con tu meta. ¡Lo importante es estar motivada/o por recibir más aguinaldo y lo mejor es que tú mismo lo creas!

Así como existe el combo de comida rápida: papas, refresco y hamburguesa, dentro del mundo de las finanzas existe el COMBO FINANCIERO, es decir, un paquete te puede cubrir los tres riesgos inevitables del ser humano: un accidente que te incapacite (seguro de vida), muerte repentina o vivir mucho tiempo.

Es importante que te enfoques a tener mucho, pero también a tener un combo que te sostenga y soporte en cualquier suceso que te pase. Lo bueno de estos es que puedes agregar lo que más te convenga, coberturas adicionales o doble protección.

Los combos financieros sueles adquirirlos en diversas circunstancias de la vida, por ejemplo, puede que hayas adquirido un seguro de vida cuando eras joven y no tenías dependientes económicos, pero conforme pasa el tiempo tus necesidades y circunstancias cambian, por lo que es necesario agregar complementos a tu seguro. Mientras más años tengas, más protección necesitas.

Recuerda que hay un combo para situaciones específicas, es importante estar bien asesorado para identificar si ese combo es el que más te conviene dependiendo tu situación.

No te limites a tener sólo un paquete porque no sabes en qué circunstancias lo vas a necesitar, una persona puede llegar a tener de siete a ocho combos. No olvides actualizar tus seguros de vida constantemente.

¿Te ha pasado que llega la quincena o el fin de mes y ya no tienes dinero en tu bolsillo?

¿Tú que prefieres: decidir a dónde se va tu dinero cada inicio de quincena o mes o después averiguar a dónde se fue el dinero? Lo importante es que hagas una planeación de gastos a través de un presupuesto. En lugar de averiguar, decide.

¿Cómo hacer un presupuesto?

→ Registra tus gastos e ingresos
→ Anota el gasto por más mínimo que sea
→ Tómate un tiempo para analizar a qué rubro corresponde ese gasto: comida, entretenimiento, diversión, etc. Separa y define.
→ Agenda una hora al día para llevar los registros y analizarlos.
→ Analiza si realmente valió la pena que tal dinero terminará en determinada categoría

Te invito a que no te estreses al realizar el presupuesto, realmente es muy sencillo, lo puedes hacer sola o solo con el simple hecho de registrar todo. Quizá tienes la creencia de que al ahorrar te tienes limitar, pero no, puede que sólo necesites sustituir unos gastos por otros para que al final de mes no termines con las manos vacías.

Recomiendo primero ahorrar, y después, del dinero restante gastar, de modo que no sentirás remordimiento, pues tendrás consciencia de estar ahorrando previamente.

Tips para averiguar a dónde se te fue el dinero:

●Haz la mayoría de tus gastos con tu tarjeta de débito, al final del mes puedes imprimir tu estado de cuenta y subrayar tus gastos por categorías; o puedes hacer un excell o anotar en una libreta.

●Acumula los tickets y vouchers de lo que gastas día a día, agenda un día para analizarlos. Puedes tomarle una foto a esos tickets para no acumular papeles.

¿Qué son los gastos hormiga?

Son esas pequeñas cosas que no te das cuenta que pasan, crees que son gastos que no impactan tus finanzas, pero no es así. En realidad sí tienen un impacto, termina la quince, el mes o el año y finalizas sin dinero.

Tips para tener un control de esos gastos y hacer un cambio:

1. Registra todos tus gastos.
2. Analiza y categoriza tus gastos.
3. Hacer un presupuesto: Destinar cierta cantidad a cada concepto.
4. Haz un ahorro tangible: guardar el dinero de modo que lo puedas ver.

Convierte tus gastos hormiga en un ahorro tangible de modo que lo puedas invertir.